Comprar una propiedad en Estados Unidos desde Latinoamérica puede ser un sueño alcanzable con el financiamiento adecuado. Sin embargo, con tantas opciones disponibles, encontrar el mejor préstamo hipotecario para extranjeros puede resultar complicado. En este artículo, conocerás cuál es el mejor préstamo para comprar una casa, los diferentes tipos de créditos, los pasos para solicitar uno y los aspectos clave que debes considerar para tomar la mejor decisión.
Y es que, según cifras publicadas por la Asociación Nacional de Profesionales de Bienes Raíces Hispanos, se determinó que en 2023 el 49,5% de los latinos que viven en Estados Unidos tienen una casa a su nombre. Una de las formas más frecuentes de adquirirla es a través de una hipoteca. (La Nación) 2024.
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Tipos de préstamos hipotecarios disponibles en Estados Unidos
Estarás de acuerdo en que, al momento de buscar un préstamo hipotecario en Estados Unidos, es importante conocer los diferentes tipos disponibles para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y las de tu familia, según sea el caso. Conoce a continuación los mejores préstamos hipotecarios a considerar.
Préstamos convencionales vs. préstamos gubernamentales
Los créditos hipotecarios en Estados Unidos se dividen en dos categorías principales: préstamos convencionales y préstamos gubernamentales.
Préstamos convencionales: son aquellos que no están asegurados ni respaldados por el gobierno. Suelen ofrecer mejores tasas de interés para aquellos con un buen puntaje crediticio. Aunque tienden a tener más requisitos en cuanto a pagos iniciales. Ejemplos de prestamistas hipotecarios que ofrecen estos préstamos son Bank of America, Chase Bank y Rocket Mortgage. Dentro de estos tipos de créditos, encontramos los préstamos conformes y los no conformes.
Préstamos gubernamentales: incluyen préstamos asegurados por agencias gubernamentales como la Federal Housing Administration – FHA, Veterans Affairs – VA (para veteranos) y United States Department of Agriculture – USDA (para áreas rurales). Estos préstamos pueden ser una buena opción para quienes tienen un historial crediticio limitado o ingresos bajos.
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Opciones de financiamiento para extranjeros
Si como extranjero deseas comprar una propiedad en Estados Unidos por medio de hipotecas, tienes varias opciones de financiamiento y entre los más comunes se encuentran:
Préstamos jumbo o no conformes: son préstamos de alto valor que superan los límites establecidos por la Reserva Federal. El préstamo Jumbo se utiliza comúnmente para financiar propiedades de alto valor, como las ubicadas en Miami o en otras áreas de alta demanda. Es ideal para propiedades de lujo en zonas como Miami y Orlando.
Préstamos conformes: siguen los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, suelen tener tasas de interés competitivas y tienen un límite de monto más restringido para los deudores o prestatarios.
Préstamos de tasa fija y tasa ajustable: los primeros mantienen una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo, lo que significa que los pagos mensuales no cambian. Mientras que los segundos ofrecen una tasa anual más baja al principio, que luego se ajusta periódicamente.
Programas especiales para extranjeros: algunos bancos, como Bank of America, Regions Bank y Chase Bank, ofrecen programas de financiamiento diseñados específicamente para extranjeros, como el “Community Affordable Loan Solution”. Estos préstamos suelen requerir un pago inicial más alto (generalmente entre el 30% y el 40%) y pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos convencionales.
Otras opciones de financiamiento para tener en cuenta
Préstamos con garantía hipotecaria: (Home Equity Loan), el préstamo con garantia hipotecaria conocido también como segunda hipoteca, es un préstamo que está garantizado por otra vivienda. Habitualmente, el préstamo se efectúa con pagos mensuales iguales durante un período de tiempo estipulado.
Pasos para solicitar un préstamo hipotecario desde Latinoamérica
Ahora bien, solicitar un crédito hipotecario desde Latinoamérica puede ser un proceso sencillo si se siguen los pasos correctos. Por esto, debes tener en cuenta las siguientes recomendaciones.
Documentación necesaria
Prueba de ingresos: puedes incluir estados de cuenta bancarios, recibos de nómina, declaraciones de impuestos y seguridad social, entre otros.
Historial crediticio: algunos prestamistas requerirán una evaluación del historial crediticio del país de origen. Verifica esto antes de escoger el banco o la entidad en la que vas a solicitar tu préstamo.
Identificación: pasaporte y, sea tu caso, visa de no residente o residencia permanente, si correspondiera.
Pago inicial (Down Payment): normalmente se requiere un pago inicial del 20% del valor de la propiedad.
Aspectos clave a considerar al elegir un préstamo
Elegir el préstamo adecuado implica analizar varios factores importantes:
Tasas de interés y términos del préstamo
Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Las tasas fijas permanecen constantes durante la vida del préstamo, mientras que las variables pueden cambiar según las condiciones del mercado. Es crucial comparar las tasas hipotecarias de diferentes prestamistas.
Pago inicial y pagos mensuales
El pago inicial suele ser del 20%, aunque algunos programas pueden permitir pagos más bajos. Ten en cuenta que un pago inicial menor puede resultar en pagos mensuales más altos.
Importancia del seguro hipotecario
Si el pago inicial es inferior al 20%, es probable que se requiera un seguro hipotecario, lo cual incrementará los pagos mensuales.
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Ventajas de comprar una propiedad en Estados Unidos
Oportunidades en el mercado inmobiliario de Miami y Orlando
Miami y Orlando son destinos atractivos para los inversores extranjeros debido a su creciente mercado inmobiliario. Miami ofrece oportunidades en bienes raíces de lujo, mientras que Orlando es conocido por su rentabilidad en propiedades para alquiler vacacional.
Beneficios fiscales y legales
Es importante que tengas en cuenta que los compradores extranjeros pueden beneficiarse de ventajas fiscales, como la posibilidad de deducir intereses hipotecarios de los impuestos. Además, la legislación estadounidense ofrece fuertes protecciones de propiedad.
Importancia de contar con especialistas en inversiones inmobiliarias
Invertir en bienes raíces en Estados Unidos, especialmente desde el extranjero, puede ser inquietante pero sencillo y fácil. Contar con especialistas en inversiones inmobiliarias puede ayudarte a navegar el proceso de solicitud de préstamo, obtener las mejores tasas y términos y cumplir con todas las regulaciones legales y fiscales.
Elegir el mejor préstamo para comprar una casa desde Latinoamérica requiere de un análisis detallado de las opciones disponibles, la consideración de varios factores clave y el asesoramiento de expertos en la materia. Ya sea que optes por un préstamo convencional, gubernamental o un programa específico para extranjeros, lo más importante es asegurarte de que el préstamo se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros.
Con la guía correcta y el asesoramiento adecuado, tu sueño de ser propietario de una vivienda en Estados Unidos está al alcance de la mano.
Préstamo en Miami y Orlando: Avanti Lending te ayuda en el proceso
Cada tipo de préstamo hipotecario tiene ventajas y desventajas dependiendo de las circunstancias individuales del comprador, tu perfil crediticio, tus ingresos y el tipo de propiedad que deseas adquirir. Evaluar estas opciones con la ayuda de un especialista en inversiones inmobiliarias y financiamiento para extranjeros como Avanti Lending puede facilitarte el proceso de selección y maximizar los beneficios a largo plazo.
Ahora ya sabes que obtener una hipoteca para ser propietario de una vivienda en Miami y Orlando es posible, así residas en tu país de origen o en cualquier otro. Lo último que necesitas es asesorarte con los expertos. En Avanti Lending te ayudamos a obtener una calificación a tu crédito con bancos americanos en 72 horas con tasas competitivas en el mercado.
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Referencias bibliográficas:
Bank of America (2024)
La Nación (2024) Cómo comprar tu primera casa en Estados Unidos: claves para pedir un crédito hipotecario
Oficina para la protección financiera del consumidor (2024) ¿Qué son Fannie Mae y Freddie Mac?
Usa Gov en español (2024) Programas de préstamos y asistencia hipotecaria del Gobierno para comprar vivienda
Comisión Federal de Comercio (2021) Préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria